Sanzioni e illecito amministrativo per violazioni del TUB, del TUF e delle disposizioni di Banca d’Italia
Le violazioni delle norme che regolano il settore bancario e finanziario possono comportare gravi conseguenze per le banche e gli intermediari finanziari. Infatti, il Testo Unico delle Leggi in materia bancaria e creditizia (TUB) e il Testo Unico delle Leggi in materia finanziaria (TUF) prevedono una serie di sanzioni e misure amministrative che possono essere applicate in caso di violazione delle disposizioni normative.
Il TUB, approvato con il Decreto Legislativo n. 385 del 1 settembre 1993, disciplina l’attività bancaria e creditizia in Italia. Esso stabilisce le regole per l’apertura e la gestione di banche, nonché per l’offerta di servizi finanziari. Le violazioni del TUB possono riguardare diverse questioni, come ad esempio l’apertura di filiali senza autorizzazione, la mancata comunicazione di operazioni sospette o la violazione delle norme sulla trasparenza e sulla tutela dei consumatori.
Le sanzioni previste per le violazioni del TUB sono di natura amministrativa e possono essere comminate dalla Banca d’Italia, l’organo di vigilanza del sistema bancario italiano. La Banca d’Italia può infliggere sanzioni pecuniarie, che possono arrivare fino a diverse centinaia di migliaia di euro, a seconda della gravità della violazione commessa. Inoltre, può adottare misure cautelari, come la sospensione dell’attività bancaria o la revoca dell’autorizzazione all’esercizio dell’attività.
Anche il TUF, approvato con il Decreto Legislativo n. 58 del 24 febbraio 1998, prevede sanzioni per le violazioni delle norme finanziarie. Il TUF disciplina l’attività degli intermediari finanziari, come ad esempio le società di gestione del risparmio e le società di intermediazione mobiliare. Le violazioni del TUF possono riguardare, ad esempio, la mancata comunicazione di informazioni rilevanti al mercato, la manipolazione dei prezzi o la violazione delle norme sulla trasparenza e sulla tutela degli investitori.
Anche in questo caso, le sanzioni previste per le violazioni del TUF sono di natura amministrativa e possono essere comminate dalla Consob, la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa. La Consob può infliggere sanzioni pecuniarie, che possono arrivare fino a diverse centinaia di migliaia di euro, a seconda della gravità della violazione commessa. Inoltre, può adottare misure cautelari, come la sospensione dell’attività degli intermediari finanziari o la revoca dell’autorizzazione all’esercizio dell’attività.
La Banca d’Italia e la Consob, inoltre, possono adottare misure amministrative accessorie, come l’interdizione temporanea o definitiva dall’esercizio dell’attività bancaria o finanziaria, l’obbligo di pubblicare la sanzione inflitta e l’obbligo di adottare misure correttive per eliminare le violazioni commesse.
È importante sottolineare che le sanzioni e le misure amministrative previste per le violazioni del TUB e del TUF non escludono la possibilità di azioni penali. Infatti, in caso di violazioni gravi o reiterate, le autorità competenti possono procedere anche penalmente nei confronti degli autori delle violazioni.
Inoltre, la Banca d’Italia può adottare misure amministrative anche nei confronti dei soggetti che non sono banche o intermediari finanziari, ma che comunque svolgono attività rilevanti per il sistema bancario e finanziario. Ad esempio, può infliggere sanzioni pecuniarie o adottare misure cautelari nei confronti di società di servizi di pagamento o di società di intermediazione immobiliare.
Possiamo quindi dire che le violazioni del TUB, del TUF e delle disposizioni di Banca d’Italia possono comportare gravi conseguenze per le banche, gli intermediari finanziari e gli altri soggetti coinvolti nel settore bancario e finanziario. Le sanzioni pecuniarie e le misure amministrative previste possono avere un impatto significativo sull’attività e sulla reputazione degli autori delle violazioni. Pertanto, è fondamentale rispettare le norme e le disposizioni vigenti, al fine di evitare sanzioni e misure amministrative che possono compromettere la stabilità e l’integrità del sistema bancario e finanziario italiano.
Altresì, a parere di chi scrive, è importante che le autorità competenti siano in grado di individuare tempestivamente le violazioni e di adottare le misure necessarie per prevenirle e contrastarle. Solo in questo modo sarà possibile garantire la tutela degli interessi dei consumatori e degli investitori e preservare la fiducia nel sistema bancario e finanziario italiano.