Surroga e portabilità del mutuo: cosa sono e quando si applicano
La surroga del mutuo è una pratica che permette al mutuatario di trasferire il proprio mutuo da una banca all’altra, al fine di ottenere condizioni più vantaggiose. Questa possibilità è stata introdotta dalla legge Bersani nel 2007, con l’obiettivo di favorire la concorrenza tra le banche e garantire ai mutuatari la possibilità di ottenere condizioni più convenienti per il proprio mutuo.
La surroga del mutuo può essere richiesta in diversi casi, ad esempio quando si desidera beneficiare di un tasso di interesse più basso rispetto a quello attuale, oppure quando si vuole modificare la durata del mutuo o le modalità di rimborso. Inoltre, la surroga può essere richiesta anche per ottenere un finanziamento aggiuntivo o per consolidare altri debiti.
Per poter usufruire della surroga del mutuo, è necessario rispettare alcuni requisiti. Innanzitutto, il mutuo deve essere stato stipulato da almeno un anno e non deve essere in fase di estinzione anticipata. Inoltre, il valore residuo del mutuo non deve superare il 70% del valore dell’immobile dato in garanzia. Infine, è importante che il mutuatario non abbia avuto problemi di insolvenza o ritardi nei pagamenti.
La surroga del mutuo comporta alcuni costi, come ad esempio le spese di istruttoria e le commissioni per il trasferimento del mutuo. Tuttavia, questi costi possono essere ammortizzati nel tempo grazie ai risparmi ottenuti grazie alle nuove condizioni del mutuo. Inoltre, è possibile richiedere la surroga del mutuo anche se si è ancora in fase di rimborso del mutuo originario, senza dover estinguere anticipatamente il debito.
Un altro strumento che permette di cambiare banca senza estinguere il mutuo è la portabilità del mutuo. Questa possibilità è stata introdotta dalla legge Bersani nel 2007 e consente al mutuatario di trasferire il proprio mutuo da una banca all’altra, mantenendo inalterate le condizioni contrattuali originarie. La portabilità del mutuo è particolarmente vantaggiosa quando si desidera cambiare banca per ottenere un tasso di interesse più basso o per modificare altre condizioni del mutuo.
Anche per poter usufruire della portabilità del mutuo è necessario rispettare alcuni requisiti. Innanzitutto, il mutuo deve essere stato stipulato da almeno un anno e non deve essere in fase di estinzione anticipata. Inoltre, il valore residuo del mutuo non deve superare il 70% del valore dell’immobile dato in garanzia. Infine, è importante che il mutuatario non abbia avuto problemi di insolvenza o ritardi nei pagamenti.
La portabilità del mutuo comporta alcuni costi, come ad esempio le spese di istruttoria e le commissioni per il trasferimento del mutuo. Tuttavia, questi costi possono essere ammortizzati nel tempo grazie ai risparmi ottenuti grazie alle nuove condizioni del mutuo. Inoltre, è possibile richiedere la portabilità del mutuo anche se si è ancora in fase di rimborso del mutuo originario, senza dover estinguere anticipatamente il debito.
È importante sottolineare che la surroga e la portabilità del mutuo sono due strumenti che permettono di ottenere condizioni più vantaggiose per il proprio mutuo, ma è fondamentale valutare attentamente le offerte delle diverse banche e confrontare i tassi di interesse, le spese e le condizioni contrattuali. Inoltre, è consigliabile consultare un esperto del settore, come ad esempio un consulente finanziario o un notaio, per avere un’analisi dettagliata delle proprie esigenze e delle possibilità offerte dal mercato.
La surroga e la portabilità del mutuo sono regolate dalla legge Bersani, che ha introdotto queste possibilità per favorire la concorrenza tra le banche e garantire ai mutuatari la possibilità di ottenere condizioni più convenienti per il proprio mutuo. La legge prevede che le banche siano obbligate a fornire tutte le informazioni necessarie per richiedere la surroga o la portabilità del mutuo, e che i tempi per il trasferimento del mutuo siano rapidi e trasparenti.
In conclusione, la surroga e la portabilità del mutuo sono due strumenti che permettono di ottenere condizioni più vantaggiose per il proprio mutuo, ma è fondamentale valutare attentamente le offerte delle diverse banche e confrontare i tassi di interesse, le spese e le condizioni contrattuali. Inoltre, è consigliabile consultare un esperto del settore per avere un’analisi dettagliata delle proprie esigenze e delle possibilità offerte dal mercato. La surroga e la portabilità del mutuo sono regolate dalla legge Bersani, che garantisce ai mutuatari la possibilità di cambiare banca senza estinguere il mutuo originario.
